Finanzierungsarten
Eine konkrete Finanzierungsart wird bestimmt durch den Einfluss, von wo das Geld herstammt. Man betrachtet dabei immer zwei Seiten, die des Unternehmens und die von Personen.
Unternehmensseite:
Personeller Seite:
Geld kommt von außerhalb des Unternehmens
Geld stammt von Eigentümern des Unternehmens.
Geld stammt aus dem Unternehmensprozess
Geld kommt von Unternehmensfremden
Außenfinanzierung | Innenfinanzierung | |
|---|---|---|
Eigenfinanzierung | Beteiligungsfinanzierung | Selbstfinanzierung =Finanzierung am Gewinn |
Fremdfinanzierung | Kreditfinanzierung | Finanzierung aus Rückstellungen |
Bonitätsprüfung
Bevor eine Person einen Kredit aufnehmen kann, kommt es zur Bonitätsprüfung, welche die Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit überprüft. Nur wer diese zwei Vorraussetzungn erfüllt kann einen Kredit aufnehmen.
https://www.tutory.de/entdecken/dokument/cb1185c8
= rechtliche Fähigkeit Kreditverpflichtungen eingehen zu können (Volljährig sein, keiner geistigen Behinderung unterliegen...)
= wirtschaftliche Fähigkeit Vereinbarungsgemäße Rückzahlungen laufender Zinsen tilgen zu können (festes Einkommen, Konto nicht überzogen, keine Schulden)
Kreditarten
Kreditarten können nach der Verfügbarkeit, sowie nach Kreditsicherheiten unterschieden werden.
Nach Kreditsicherheiten:
Formen | Personalkredit | verstärkten Personalkredit | Realkredit |
|---|---|---|---|
Bedeutung | Kredit wird auf den Namen, oder Ansehen abgesichert. | Ausfallbürgerschaft: Bürger haftet nach dem Hauptschuldner, wenn die Zwangsvollstreckung des Hauptschuldners fruchtlos war (keine Wertsachen,Papiere besitzt) Selbstschuldnerbürgschaft: Bürger haftet, ebenso wie der Hauptschuldner | Pfandkredit Sicherungsübereinigung Hypothek/Grundschuld |
die Höhe des Kredits bleibt für 30 Jahre im Grundbuch bestehen
die Höhe des Kredits wird im Grundbuch eingetragen, jedoch wird sie mit der Zeit wieder kleiner bis am Ende ein "0€"Betrag steht.
https://www.tutory.de/entdecken/dokument/cb1185c8
Nach Verfügbarkeit:
Kontokorrent = Dispo | Darlehen |
|---|---|
beschreibt eine laufende Rechnung zwischen zwei Vetragspartnern was im Normalfall die Bank und der Bankkunde ist. | =Kreditform, welche eine festgelegte Summe gewährt, die zu einem Gefälligkeitstag,oder in einer bestimmten Laufzeit in Raten getilgt werden muss. |
Darlehensarten:
Fälligkeitsdarlehen=Kündigungsdarlehen | Ratendarlehen | Annuilitätendarlehen |
|---|---|---|
- die komplette Laufzeit werden nur Zinsen bezahlt - am Ende muss die ganze Tilgung bezahlt werden | - es erfolgt eine monatliche Zinszahlung und Tilgung - Tilgung bleibt über die komplette Laufzeit immer gleich - Zins wird jedoch immer geringer, da er sich auf den Restbetrag der Kreditsumme bezieht, welche monatlich stückweise getilgt wird (kleiner wird) | - es erfolgt eine monatliche Zinszahlung und Tilgung - Tilgung wird monatlich höher und der zu zahlende Zinsbetrag jedoch geringer -die monatliche Rate ,bleibt jedoch gleich, weil Zins und Tilgung sich ausgleichen R=Z+T |
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Aufgabenblatt
x | Außenfinanzierung | Innenfinanzierung |
|---|---|---|
Eigenfinanzierung | ||
Fremdfinanzierung |
Vor Antritt eines Kredits muss eine durchgeführt werden. Diese überprüft ob man und ist. Die ist die wirtschaftliche Fähigkeit laufender Zinsen tilgen zu können. Die ist die Fähigkeit Kreditverpflichtungen eingehen zu können.
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Im Falle eines müssen die ganze Laufzeit nur Zinsen bezahlt werden. Während eines Annuilitätendarlehens wird die monatliche Tilgung und der zu zahlende Zinsbetrag . Das Fälligkeitsdarlehen ist eine andere Bezeichnung, für das .
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- Kredithöhe:120.000€
- Zinssatz: 5%
- Raten: 10 (Tilgung jeweils am Jahresende)
Jahr | Zinsen | Tilgung | Zins+ Tilgung | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
1 | ||||
2 | ||||
3 | ||||
4 | ||||
5 | ||||
6 | ||||
7 | ||||
8 | ||||
9 | ||||
10 | ||||
Gesamt: | _ |
Lösungsteil
x | Außenfinanzierung | Innenfinanzierung |
|---|---|---|
Eigenfinanzierung | Beteiligungsfinanzierung | Selbstfinanzierung |
Fremdfinanzierung | Kreditfinanzierung | Finanzierung aus Rückstellungen |
https://www.tutory.de/entdecken/dokument/cb1185c8
Vor Antritt eines Kredits muss eine Bonitätsprüfung durchgeführt werden. Diese überprüft ob man Kreditfähig und Kreditwürdig ist. Die Kreditwürdigkeit ist die wirtschaftliche Fähigkeit Vereinbarungsgemäße Rückzahlungen laufender Zinsen tilgen zu können. Die Kreditfähigkeit ist die rechtliche Fähigkeit Kreditverpflichtungen eingehen zu können.
Die Grundschuld bleibt 30 Jahre im Grundbuch stehen und der Betrag verändert sich nicht, wohingegen bei der Hauptschuld der Betrag ständig kleiner wird und am Ende bei "0" ankommt.
Im Falle eines Fälligkeitsdarlehen müssen die ganze Laufzeit nur Zinsen bezahlt werden. Während eines Annuilitätendarlehens wird die monatliche Tilgung höher und der zu zahlende Zinsbetrag kleiner. Das Fälligkeitsdarlehen ist eine andere Bezeichnung, für das Kündigungsdarlehen.
https://www.tutory.de/entdecken/dokument/cb1185c8
Es erfolgt eine monatliche Zinszahlung und Tilgung, jedoch bleibt die Tilgung über die komplette Laufzeit immer gleich, aber der
Zinsbetrag wird immer geringer, da er sich auf den Restbetrag der Kreditsumme bezieht, welche monatlich stückweise getilgt wird.
- Kredithöhe:120.000€
- Zinssatz: 5%
- Raten: 10 (Tilgung jeweils am Jahresende)
Jahr | Zinsen | Tilgung | Zins+ Tilgung | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
1 | 6.000€ | 12.000€ | 18.000€ | 108.000€ |
2 | 5.400€ | 12.000€ | 17.400€ | 96.000€ |
3 | 4.800€ | 12.000€ | 16.800€ | 84.000€ |
4 | 4.200€ | 12.000€ | 16.200€ | 72.000€ |
5 | 3.600€ | 12.000€ | 15.600€ | 60.000€ |
6 | 3.000€ | 12.000€ | 15.000€ | 48.000€ |
7 | 2.400€ | 12.000€ | 14.400€ | 36.000€ |
8 | 1.800€ | 12.000€ | 13.800€ | 24.000€ |
9 | 1.200€ | 12.000€ | 13.200€ | 12.000€ |
10 | 600€ | 12.000€ | 12.600€ | 0€ |
- | 33.000€ | 120.000€ | 153.000€ | _ |
Man bezahlt 33.000€ Zinsen zu diesen Konditionen und bezahlt damit eine Summe von 153.000€
https://www.tutory.de/entdecken/dokument/cb1185c8
