Du möch­test dir etwas an­schaf­fen, aber dir fehlt dafür das not­wen­di­ge Klein­geld?

Die sinn­volls­te und güns­tigs­te Mög­lich­keit ist na­tür­lich immer, sich den not­wen­di­gen Be­trag an­zu­spa­ren.



Wenn das nicht mög­lich ist, kannst du bei einer Bank einen Kre­dit auf­neh­men. Die Bank streckt dir das Geld vor und du musst den aus­ge­lie­he­nen Be­trag mo­nat­lich ab­stot­tern - aber Ach­tung: dafür ver­langt die Bank Zin­sen.

Ver­ein­facht ge­sagt heißt das: du be­zahlst immer mehr zu­rück, als du dir bei der Bank aus­ge­lie­hen hast.



Leihst du dir das Geld, um z. B. Möbel, eine neue Küche oder ein Auto zu kau­fen, dann spricht man üb­li­cher­wei­se von einem Kre­dit.



Leihst du dir das Geld, um dir z. B. eine Woh­nung oder ein Haus zu kau­fen, nennt man das ein Dar­le­hen.



Zwei Be­grif­fe für ein und das­sel­be: Geld aus­lei­hen und mit Zin­sen zu­rück­zah­len.

Wirk­lich not­wen­dig?



Bei An­schaf­fun­gen wie etwa neue Möbel oder ein neues Auto soll­test du wirk­lich zwei Mal über­le­gen, ob du dafür wirk­lich einen Kre­dit auf­neh­men möch­test.

Wenn du mit dem Auto auf Pump bei­spiels­wei­se einen Un­fall mit To­tal­scha­den hast, musst du trotz­dem den Kre­dit wei­ter zu­rück­zah­len, ob­wohl du das Auto gar nicht mehr hast.



Für den Kauf einer Ei­gen­tums­woh­nung wirst du aber wohl kaum um ein Dar­le­hen her­um­kom­men. Wir schau­en uns daher im Fol­gen­den etwas ge­nau­er an, wor­auf du bei einem Dar­le­hen alles ach­ten soll­test.

Aber Ach­tung:

Beim Kauf einer Woh­nung gibt es noch eine Reihe von Ne­ben­kos­ten, die eben­falls be­zahlt wer­den müs­sen:



$▶$ Grund­er­werb­steu­er: 3,5% vom Kauf­preis

$▶$ Grund­buch­ein­tra­gung: 1,1% vom Kauf­preis

Ju­li­an ist mit sei­ner Rech­nung aber noch nicht fer­tig. Der Kauf­ver­trag wird von einem Rechts­an­walt oder einem Notar er­rich­tet.

Die Höhe der Ver­trags­er­rich­tungs­kos­ten be­tra­gen über­li­cher­wei­se zwi­schen 1,5 bis 3% des Kauf­prei­ses - zu­züg­lich MWSt.



Das sind also zwi­schen € 11.700.- und € 23.400.- die Ju­li­an noch zu­sätz­lich auf­brin­gen muss.

Möbel und Ein­rich­tung?

Auch dafür wird Ju­li­an wohl noch ein paar tau­send Euro ein­rech­nen müs­sen. Der Ein­fach­heit hal­ber run­den wir den Ge­samt­be­trag, den Ju­li­an für den Kauf und die Ein­rich­tung sei­ner Woh­nung be­nö­ti­gen wird, auf € 725.000.- auf.

Neue ge­setz­li­che Be­stim­mun­gen für Wohn­bau­dar­le­hen:



Seit 2023 gel­ten ei­ni­ge neue Be­stim­mun­gen, wenn man bei einer ös­ter­rei­chi­schen Bank ein Dar­le­hen für den Kauf einer Woh­nung / eines Hau­ses auf­neh­men möch­te:



$▶$ Min­des­tens 20% Ei­gen­mit­tel.

$▶$ Ma­xi­ma­le Lauf­zeit von 35 Jah­ren.

$▶$ Die mo­nat­li­che Rück­zah­lungs­ra­te darf ma­xi­mal 40% des Haushaltsnetto-​Einkommens be­tra­gen.

Was be­deu­tet das für Ju­li­an?



Lade dir über den QR-​Code den Dar­le­hens­rech­ner her­un­ter und gib in die Maske (siehe Ab­bil­dung) die fol­gen­den Daten ein:



$▶$ den Dar­le­hens­be­trag, den du in Auf­ga­be 4 be­rech­net hast.

$▶$ Eine jähr­li­che Ver­zin­sung von 4,5%.

$▶$ Eine Dar­le­hens­lauf­zeit von 35 Jah­ren.

Wenn du die oben ge­nann­ten Daten ein­ge­ge­ben hast, schau dir an, was im Dar­le­hens­rech­ner pas­siert:



Wie hoch ist die mo­nat­li­che Zah­lung?

Wie viel muss Ju­li­an ins­ge­samt an die Bank zu­rück­zah­len (Ge­samt­kos­ten des Dar­le­hens)?